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波士顿征询公司提出四项行动 帮力全球银行业优
更新时间:2019-04-15
 

  具体而言,正在金融不变性方面,演讲指出,虽然一些细节还正在完美中,但金融不变性是最成熟的一个监管范畴,巴塞尔和谈IV中的打算以及国际财政演讲原则第9号(IFRS 9)都给银行的本钱程度进一步了压力。监管机构的工做沉点仍然是设定以风险为根本的本钱要求,同时努力于改善银行的模子布局。

  正在BCG看来,银行要做好将来的风险办理工做,很大程度上取决于首席风险官(CRO)对风险办理部分进行本能机能转型的能力。更主要的是,正在不竭变化的监管中做好合规工做,还将继续成为银行取得成功的环节。

  现实上,各地域银行业绩的不同,反映出当前成长中国度和发财国度银行业面对的艰难挑和。此中一项全球银行业均面对的挑和,就是若何正在一个复杂多变、低利率、强监管的下连结银行业的持续成长和繁荣。演讲指出,对于银行而言,必必要控制全球监管变化的复杂形势。“全球银行业必需环绕金融不变性、审慎运营和银行措置三个范畴,认实监测并实施监管变化。”演讲暗示。

  取此同时,演讲指出,成立一个无效的措置规划需要一套既复杂又全面的流程。银行需要深切领会本身组织、焦点营业、财政和运营能力以及风险,并做出相关假设,然后制定一项可以或许兼容多个管辖区和法令框架的沉组打算。

  此中,鞭策风险部分数字化做为银行计谋的主要一环,正正在改变银交运做体例的方方面面。各类数字化立异正正在给几乎所有的银行工做供给新的支撑。跟着数字化从头定义客户路程和客户体验,银行的焦点流程,包罗风险办理流程,也要跟上程序。

  此外,取监管科技公司进行合做也是当前全球银行业需要关心的沉点之一。监管要求越来越多而且越来越复杂、监管科技公司可以或许供给愈加高效的新手艺来满脚监管要求,这两方面的要素配合鞭策了监管科技公司的成长。对于银行而言,当前监管科技术够使用的次要场景包罗:削减领会客户(KYC)流程中的人工操做;对反洗钱(AML)和反可骇融资(CFT)工做进行监测, 削减误报;整合全行数据;快速识别监管变化。

  为实现方针,演讲提出了以下四项行动可供参考:持续对全球和本地监管变化进行计谋性和办理,识别新风险;扩大并操纵风险部分的数据和阐发能力,从而加强银行内部决策,并拓展贸易机遇和客户办事;鞭策风险办理部分的数字化;取监管科技公司和其他金融科技公司合做,引进尖端手艺。

  正在审慎运营方面,监管机构对银行违规行为的惩罚力度仍然很大。“从2009年到2017岁暮,银行累计罚款金额达3450亿美元,正在2016年的根本上添加了220亿美元,但增速取上一年比拟有所放缓。”演讲进一步指出,同2016年一样,2017年大部门罚单由美国监管机构开出,而欧洲监管机构则正在这方面缺乏步履,不外,这也许是暴风雨前的。

  演讲强调,监管科技公司正在全球银行生态系统中的主要性将会不竭添加,感化也会愈加较着。富有远见的CRO将会寻求更多、更深切的合做,以鞭策风险部分的久远转型,使风险部分成为银行新的价值创制之源。

  最初,措置机制目前是监管中最不完美的一个范畴,特别是正在欧洲。要成立无效的措置机制,银行需要制定“生前遗言”,细致申明银行正在陷入严沉财政窘境或破产时,若何快速、有序地进行沉组。其目标是好处并避免金融系统被,避免沉蹈过去金融危机的覆辙。

  全球经济正正在稳步苏醒之中,然而,全球金融危机发生10年后,全球银行业的苏醒道似乎停畅不前。波士顿征询公司(BCG)日前正在其发布的《2018年全球风险演讲:打制面向将来的银行风险办理本能机能》(以下简称“演讲”)中指出,正在履历了持续5年增加之后,2016年全球银行业平均经济利润(经风险和本钱成本调整后的利润)呈现萎缩,而且分歧地域的经济利润仍然存正在显著差别。“银行绩效滑坡,次要归罪于合作加剧、数字化、成本上升以及复杂形势,出格是全球和本地持续不竭的监管审查和政策变化。”BCG全球董事司理谭彦暗示。

  具体而言,正在阐发了各地域银行绩效数据后,演讲指出,欧洲银行正在全球金融危机发生10年后,仍背负大量坏账,正在苏醒的道上寸步难行;正在,过去表示最好的几家银行现在利润起头滑坡,导致地域全体银行绩效不如畴前;正在亚太、中东和非洲地域,银行业经风险调整后的利润也呈现阑珊。2016年,南美银行业履历了强劲增加,从上一年的严沉阑珊中强力反弹。

  “数字化能够帮帮银行实现监管演讲从动化,提高通明度;别的,通过大数据手艺的利用,能够提高计量模子成果的精确性,而这两点都能提高银行的效能。”演讲指出,数字化转型的另一主要价值正在于提高流程效率。通过强化从动化和数据阐发能力,银行可以或许成立端到端的信贷流程,并降低操做风险,进而将成本降低25%或更多。

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